央行pos机乱象（这家pos机巨头被央行罚没近7000万）



1、央行pos机乱象

央行 POS 机乱象：监管亟待加强

现状

1. 手续费过高

POS 机手续费过高，成为商户沉重负担。一些无良机构利用信息不对称，向商户收取过高的手续费。

2. 违规刷卡

POS 机违规刷卡现象泛滥，包括套现、洗钱等。这些违法行为不仅损害消费者利益，还扰乱金融秩序。

3. 冒充正规机构

有不法分子冒充正规机构，向商户推销 POS 机，收取高额费用，却提供劣质服务。这些行为严重损害了正规机构的声誉。

原因

1. 监管不力

央行对 POS 机市场的监管力度不够，导致违规行为横行。

2. 行业竞争激烈

POS 机市场竞争激烈，一些机构为了抢夺市场份额，不惜采用不正当手段。

3. 商户缺乏维权意识

许多商户对 POS 机手续费和违规刷卡行为缺乏维权意识，助长了乱象的蔓延。

影响

POS 机乱象影响广泛：

1. 损害消费者权益

高额手续费和违规刷卡行为，损害了消费者的合法利益。

2. 干扰金融秩序

套现、洗钱等违法行为，干扰了金融秩序，影响金融体系的稳定。

3. 损害企业信誉

冒充正规机构推销 POS 机的行为，损害了正规机构的信誉，导致行业风气恶化。

对策

要解决 POS 机乱象，需要多措并举：

1. 加强监管

央行应加强对 POS 机市场的监管，严厉打击违规行为。

2. 规范行业竞争

行业监管部门应规范行业竞争，打击不正当竞争行为。

3. 提高商户维权意识

相关部门应加强对商户的宣传教育，提高商户的维权意识。

4. 建立投诉机制

建立完善的投诉机制，让商户能够及时反映问题，维护自身合法权益。

只有通过加强监管、规范市场、提高维权意识，才能整治 POS 机乱象，保障消费者权益，维护金融秩序。

2、这家pos机巨头被央行罚没近7000万

POS机巨头被央行罚没近7000万

1. 事件背景

近日，央行对POS机巨头银联商务有限公司（以下简称“银联商务”）开出巨额罚单，罚没金额高达近7000万元。这是自央行2020年发布《关于开展支付机构违法违规专项整治工作的通知》以来，开出的最大罚单之一。

2. 违法违规行为

央行调查发现，银联商务存在多项违法违规行为，包括：

未按规定报备业务外包；

未按规定报备信息系统重大变更；

未按规定报送交易信息；

违规开展境外收单业务；

违规开展个人收款码业务。

3. 罚没金额及处罚措施

针对上述违法违规行为，央行对银联商务处以罚款5700万元，没收违法所得1280万元，合计罚没金额6980万元。同时，央行还责令银联商务立即整改违规行为，并加强内部合规管理。

4. 监管态度

央行此次对银联商务的处罚，彰显了监管部门对支付行业合规经营的决心。央行强调，支付机构必须严格遵守相关法律法规，严禁任何形式的违规行为。

5. 行业影响

银联商务事件对支付行业产生了重大的影响。一方面，它警示支付机构切实加强合规管理，避免类似违规行为的发生；另一方面，它也传递出监管部门加大支付行业监管力度的信号。

6. 消费者的影响

支付机构违规行为不仅损害消费者利益，也扰乱金融秩序。央行对银联商务的处罚，有助于维护消费者的支付安全，保障金融体系的稳定。

3、央行针对pos机的管理办法

央行Pos机管理办法

为规范和加强支付服务市场秩序，维护支付体系安全和稳定，保护消费者合法权益，中国人民银行制定了《支付服务管理办法》，对支付机构和支付业务活动进行了全面的规范，其中包括针对pos机的管理规定。

管理办法

一、适用范围

本办法适用于在中华人民共和国境内从事支付业务的支付机构，包括商业银行、非银行支付机构等。

二、定义

1. POS机：指由支付机构部署受理银行卡等支付工具交易的固定式或移动式终端设备。

2. 受理方：指通过POS机受理银行卡等支付工具交易并向持卡人提供支付服务的商户或其他机构。

三、市场准入

1. 支付机构在开展POS机业务前，应当向中国人民银行分支机构申请许可。

2. 支付机构申请许可时，应当提供包括但不限于以下资料：

- 支付业务的经营计划和业务流程

- POS机的种类、型号和技术标准

- 受理方的资格审查和管理制度

- 风险控制和信息安全管理制度

四、受理方管理

1. 支付机构应当对受理方进行严格的资格审查，确保受理方合法经营、信用良好。

2. 支付机构应当建立受理方管理制度，定期对其业务活动进行检查和评估，并对违规受理方采取处罚措施。

五、POS机管理

1. 支付机构应当对POS机进行严格的管理，确保其安全可靠。

2. 支付机构应当定期对POS机进行维护和升级，提高其防范欺诈和风险的能力。

3. 支付机构应当严格控制POS机的布放，防止不合理布放和滥用。

六、信息报送

1. 支付机构应当按规定向中国人民银行报送POS机业务的相关信息，包括但不限于：

- POS机布放情况

- 交易数据

- 风险事件等

七、处罚

1. 违反本办法规定的，中国人民银行可以对支付机构采取以下处罚措施：

- 警告

- 罚款

- 责令停业整顿

- 吊销许可证

央行针对pos机的管理办法，旨在促进支付服务市场健康有序发展，保护支付体系的安全和稳定，维护消费者合法权益。支付机构和受理方应当严格遵守相关规定，合规经营，共同营造安全便捷的支付服务环境。