pos机养卡犯法吗（现在用pos机养卡会被银行风控吗）



1、pos机养卡犯法吗

POS机养卡犯法吗？

1. 什么是POS机养卡？

POS机养卡是指使用POS机刷卡套现，同时支付手续费，来增加信用卡的刷卡次数和金额，以达到银行要求刷卡达标后给予的积分、奖励或优惠。

2. POS机养卡是否违法？

（1）非法人犯罪

《刑法》第二百二十五条之一规定，伪造或者变造、买卖或者使用伪造、变造的银行卡，或者使用伪造、变造的银行卡支付价款、费用，或者进行转账结算的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

POS机养卡的行为中，如果当事人使用伪造或变造的POS机刷卡，或者出借、转让、出售给他人伪造或变造的POS机，则属于刑法中规定的伪造、变造或者买卖伪造、变造的银行卡犯罪行为，构成非法人犯罪，将受到刑事处罚。

（2）行政违法

如果当事人使用正规的POS机，但以不正当的方式刷卡套现，或者为他人提供养卡服务，则可能构成《中国人民银行支付结算管理办法》中的以下违法行为：

套现违法行为：以虚假交易、虚开商品或服务单据等方式，通过POS机或其他方式套取现金，违反了禁止从事洗钱活动的相关规定。

违规收单违法行为：未经人民银行批准，擅自从事收单业务，或为商户提供刷卡套现等违法服务。

对于上述违法行为，人民银行可以根据情节轻重给予警告、罚款、吊销许可证等行政处罚。

3. 注意事项

对于持卡人来说，参与POS机养卡不仅可能使自身信用卡信用受损，还可能涉及刑事或行政违法。因此，应正确使用信用卡，避免从事违法或有风险的行为。

2、现在用pos机养卡会被银行风控吗

现在用 POS 机养卡会被银行风控吗？

1. POS 机养卡的定义

POS 机养卡是指通过使用 POS 机刷卡消费，但实际用途并非购买商品或服务，而是为了提高信用卡额度或增加积分的行为。

2. 银行的风控措施

银行为了防止信用卡资金被滥用，会采取风控措施来监测 POS 机交易。如果发现信用卡刷卡行为存在异常，银行可能会采取以下风控措施：

冻结信用卡：银行可能在怀疑信用卡被盗用或存在欺诈行为时冻结信用卡。

降低信用卡额度：银行可能降低信用卡额度，以减少潜在的损失。

取消信用卡：银行可能在确认信用卡被滥用后取消信用卡。

3. POS 机养卡的风险

使用 POS 机养卡存在以下风险：

银行风控：如上所述，银行可能会采取风控措施，导致信用卡受到影响。

高额手续费：有些 POS 机运营商会收取高额的手续费，这会增加养卡成本。

信用卡债务：养卡过程中可能会产生超出偿还能力的信用卡债务。

信用评分受损：信用卡被冻结或取消会对信用评分造成负面影响。

4. 合理使用 POS 机

为了避免银行风控和养卡风险，建议合理使用 POS 机，遵循以下原则：

仅用于实际消费。

刷卡额度与实际消费金额相符。

保留消费凭证。

5.

使用 POS 机养卡可能会引起银行风控，导致信用卡受到影响。为了避免风险，建议合理使用 POS 机，仅用于实际消费，并保留消费凭证。如果需要提高信用卡额度或增加积分，可以通过正规途径，如按时还款、增加消费次数等。

3、pos机养卡的危害害家破人亡

POS机养卡的危害：家破人亡的罪魁祸首

POS机养卡曾风靡一时，让许多人以为可以通过信用卡套现来赚钱。这种行为暗藏着巨大的危害，轻则损害个人信用，重则家破人亡。

危害一：高额利息和违约金

POS机养卡通常会收取高昂的手续费，加上信用卡本身的利息和违约金，很容易形成高额债务。一旦资金周转不灵，债务就会如滚雪球般越滚越大，直至难以偿还。

危害二：信用记录受损

POS机养卡会产生大量的信用卡交易记录，反映出持卡人的资金频繁流动和过分依赖信用卡，这会严重损害个人信用记录。信用记录受损将影响到贷款、办卡等各种经济活动，甚至会给生活带来不便。

危害三：法律风险

POS机养卡涉嫌信用卡套現，属于违法行为。一旦被相关部门发现，持卡人和 POS机代理都会面临法律制裁，包括罚款、拘役甚至有期徒刑。

案例：因POS机养卡导致家破人亡

小张是一名普通的上班族，受利益驱使，通过POS机养卡赚取手续费。由于资金周转不灵，信用卡债务越滚越大。为了偿还债务，小张不得不借高利贷，最终陷入债务泥潭，妻离子散，家破人亡。

POS机养卡是一种高风险的赚钱方式，危害极大。轻则损害个人信用，重则家破人亡。因此，切勿被利益蒙蔽双眼，远离POS机养卡，以免给自己和家人带来不可挽回的损失。