pos机来养卡合法吗（现在用pos机养卡会被银行风控吗）



1、pos机来养卡合法吗

POS机养卡合法吗？

一、何为POS机养卡？

POS机养卡是指利用POS机进行套现，伪造真实交易记录，从而提升信用卡额度、积分或免息期的一种方式。

二、养卡方式

POS机养卡的主要方式包括：

1. 自身消费：购买低价值商品或服务，然后使用POS机刷卡支付。

2. 亲友代刷：通过亲友代刷信用卡，制造真实消费记录。

3. 代理套现：向专业代理机构支付一定费用，由代理机构代为POS机套现。

三、养卡是否合法？

1. 法规规定

《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2018〕270号）中明确规定，严禁通过虚构交易、虚开增值税发票等方式套取现金、套取信用卡积分或者套取其他形式的利益。

2. 监管态度

央行以及银保监会等监管部门持续严厉打击POS机套现行为。近几年，多起非法套现案件被查处，相关人员面临刑事处罚。

四、风险与后果

POS机养卡存在以下风险：

1. 被银行风控：银行通过风控系统监控信用卡交易，一旦发现异常，将采取风控措施，例如降额、封卡等。

2. 个人征信受损：频繁刷卡套现会影响个人信用记录，导致征信不良。

3. 法律风险：POS机套现涉嫌违法，情节严重者可能被追究刑事责任。

五、

POS机养卡并不合法。监管部门严厉打击此类行为，存在较高的风险和法律后果。持卡人应养成良好的用卡习惯，避免采取违规行为，维护自身信誉和利益。

2、现在用pos机养卡会被银行风控吗

POS 机养卡会否被银行风控？

一、什么是 POS 机养卡？

POS 机养卡是指通过长期在 POS 机上刷卡消费，以累计信用卡积分或返现，从而达到养卡并获得信用卡福利的目的。

二、POS 机养卡的风险

虽然 POS 机养卡具有一定的收益性，但它也存在一定的风险：

1. 套现疑虑：银行会将大量刷卡消费视为套现行为，可能对信用卡账户进行风控或降额。

2. 商户质量：持卡人需要选择信誉良好的商户进行刷卡，否则可能会导致信用记录受损。

3. 手续费：使用 POS 机刷卡通常需要支付一定的手续费，这会增加养卡成本。

三、银行风控措施

银行为了防范 POS 机养卡带来的风险，会采取以下风控措施：

1. 交易模型监控：银行会通过交易模型对信用卡交易进行分析，识别异常交易模式，例如频繁在同一家商户刷卡、大额交易集中在短时间内。

2. 商户识别：银行会对 POS 机商户进行识别，并对高风险商户进行管控，防止持卡人与商户合谋套现。

3. 积分异常监测：银行会监测信用卡积分累积情况，识别异常高积分，以防止持卡人通过养卡套取积分。

四、如何避免风控

为了避免 POS 机养卡被银行风控，持卡人可以采取以下措施：

1. 合理使用：避免频繁或大额刷卡，保持合理的交易频率和金额。

2. 多元消费：在不同类型的商户进行消费，避免集中在单一商户。

3. 选择低手续费：尽量选择手续费较低或免手续费的 POS 机。

4. 定期刷卡：定期在信用卡上进行小额消费，维持信用卡活跃度。

五、

POS 机养卡虽然有一定收益性，但存在一定的风险。持卡人需要合理使用 POS 机，避免被银行风控。通过多元消费、定期刷卡等方式，持卡人可以有效降低风控风险，安全享受信用卡福利。

3、pos机养卡的危害害家破人亡

POS机养卡的危害：家破人亡

POS机养卡是一种以透支消费为核心的理财方式。不当使用POS机养卡，不仅无法实现理财目的，还可能带来严重的经济后果，甚至家破人亡。

1. 债务失控

POS机养卡最大的风险在于债务失控。通过POS机消费后，信用卡欠款会不断累积。如果不及时还款，不仅会产生高昂利息，还会影响个人信用。

2. 利息陷阱

POS机养卡往往需要支付较高的手续费和利息。这些费用会逐渐蚕食用户的收入，导致生活质量下降，甚至陷入债务危机。

3. 个人信用受损

不及时还款信用卡欠款会严重影响个人信用。征信报告会记录用户的还款记录，不良记录会降低用户在金融机构的贷款资格。

4. 法律风险

恶意透支信用卡属于违法行为。如果用户无法偿还信用卡欠款，可能会被银行起诉，甚至面临刑事处罚。

5. 家庭崩溃

债务失控和个人信用受损会给家庭带来巨大的压力。夫妻之间、亲子之间可能会产生矛盾和摩擦，甚至导致家庭破裂。

POS机养卡是一种高风险的理财方式。不当使用POS机养卡，不仅无法实现理财目的，还可能带来债务失控、利息陷阱、个人信用受损等严重后果，甚至导致家破人亡。因此，谨慎使用POS机养卡，避免陷入财务陷阱，保障家庭幸福。