央行pos机监管（央行针对pos机的管理办法）



1、央行pos机监管

央行POS机监管

随着移动支付的普及，POS机使用日益广泛。为了确保POS机业务安全、合规，中国人民银行（央行）出台了一系列监管措施。

监管范围

央行的POS机监管覆盖以下对象：

1. POS机收单机构

2. POS机机具提供商

3. POS机代理商

4. 使用POS机的商户

监管措施

央行采取了多项措施来监管POS机业务，包括：

1. 强制登记：所有POS机收单机构、机具提供商和代理商都必须向央行登记备案。

2. 安全认证：POS机应符合央行制定的相关安全标准，并通过安全认证。

3. 交易监测：央行建立了交易监测系统，对POS机交易进行实时监测，识别和打击异常交易。

4. 风险控制：POS机收单机构和代理商应制定风险控制措施，防范欺诈和风险交易。

5. 消费者保护：央行要求POS机收单机构和代理商明确向消费者告知交易信息和相关费用。

6. 违规处罚：对违反监管规定的机构和个人，央行将采取处罚措施，包括罚款、吊销营业执照等。

监管意义

央行的POS机监管对维护金融安全、促进支付便利性具有重要意义。具体体现在以下方面：

1. 保障交易安全：通过安全认证和交易监测，监管措施有效防范了POS机欺诈和风险交易。

2. 规范市场秩序：强制登记和风险控制措施促进了POS机行业的规范发展，保护了市场秩序。

3. 保护消费者权益：央行要求POS机收单机构和代理商向消费者明示交易信息和费用，保障了消费者的知情权和合法权益。

4. 促进支付便利：在安全合规的基础上，监管措施保障了POS机业务的稳定运行，为消费者提供了便捷的支付方式。

央行的POS机监管是维护金融安全、规范市场秩序和保护消费者权益的重要举措。通过采取一系列监管措施，央行有效地保障了POS机业务的安全性和合规性，为我国电子支付业的健康发展提供了良好的环境。

2、央行针对pos机的管理办法

央行POS机管理办法

为了规范POS机的使用，保护金融消费者利益，促进支付产业健康发展，中国人民银行制定了《支付业务清算管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》对POS机的定义、用途、管理、安全等方面做出了明确规定，旨在加强对POS机市场的监管，维护金融秩序。

一、POS机定义

POS机（Point-of-Sale Terminal），是指固定或移动的销售点终端设备，可以通过受理银行卡、移动支付等方式，实现商品或服务交易结算的电子支付终端。

二、POS机用途

POS机的主要用途包括：

1. 受理银行卡、移动支付等非现金支付方式，完成商品或服务交易的收款；

2. 记录交易信息，生成交易凭证；

3. 按照受理机构的规定，将交易资金转入商户账户。

三、POS机管理

1. 许可制度：开展POS机业务的机构必须取得中国人民银行颁发的支付业务许可证。

2. 实名登记：收单机构对POS机进行实名登记，并保留相关资料。

3. 终端备付金：收单机构对POS机进行终端备付金管理，用于保障交易资金安全。

4. 数据安全：收单机构负责POS机的交易数据安全，并采取必要措施防止数据泄露。

四、POS机安全

1. 密码保护：POS机应具备密码保护功能，保管密钥，防止未经授权的交易。

2. 认证机制：收单机构应建立POS机认证机制，确保POS机的真实性。

3. 交易监控：收单机构应建立交易监控系统，实时监测POS机交易，及时发现异常交易。

4. 责任承担：收单机构对POS机使用的安全负责，承担由此产生的风险。

五、其他规定

1. 收单费率：收单机构收取的POS机收单费率不得高于中国人民银行规定的限额。

2. 消费者保护：收单机构应明确告知消费者POS机的使用条款，保护消费者的合法权益。

3. 行政处罚：违反《办法》规定的行为，中国人民银行将依法进行行政处罚。

《支付业务清算管理办法》的出台规范了POS机的使用和管理，为支付产业健康发展提供了法律保障。各相关机构应严格遵守《办法》规定，切实维护金融消费者的利益，保障金融市场的稳定。

3、国家对pos机的监管文件

国家对 POS 机的监管文件

1. 中国人民银行关于加强支付结算管理的通知（银发〔2011〕401 号）

本通知明确了对支付结算机构及相关业务的监管要求，其中包括 POS 机的管理规定。要求支付结算机构对 POS 机进行实名登记，建立和完善 POS 机受理终端管理制度，并对 POS 机使用进行持续监控。

2. 中国人民银行关于进一步加强支付结算管理的通知（银发〔2012〕237 号）

本通知进一步加强了对 POS 机的监管，要求支付结算机构定期向人民银行报送 POS 机使用情况，并对高风险 POS 机进行重点监控。同时，要求商户不得出租、出借、转让或变相转让 POS 机。

3. 中国人民银行关于印发《支付业务风险分类指引》的通知（银发〔2013〕49 号）

本通知将 POS 机交易纳入了支付业务风险分类，明确了不同风险等级下的监管要求。其中，高风险 POS 机交易需重点关注，并采取相应的风险控制措施。

4. 中国人民银行关于印发《支付结算业务风险防控指引》的通知（银发〔2018〕144 号）

本通知对支付结算业务的风险防控提出了全面要求，其中包括 POS 机收单业务的风险防控。要求支付结算机构建立完善的 POS 机收单业务风险控制体系，加强对 POS 机收单机构的监督管理，并对高风险 POS 机收单业务进行重点监控。

5. 国家税务总局关于增值税发票开具有关问题的公告（2021 年第 11 号）

本公告明确了 POS 机发票开具的有关要求，规定了使用 POS 机开具发票时必须符合实名登记、真实交易、凭证保存等要求。同时，要求纳税人对使用 POS 机开具的发票进行归集整理，并做好备查管理工作。