银行pos机收单业务（银行卡pos收单业务交易及结算流程）



1、银行pos机收单业务

银行POS机收单业务

POS机收单业务，是指银行通过与商户签订收单协议，向商户提供刷卡结算服务的业务。通过POS机，持卡人可以在商户处刷卡消费，由银行完成资金结算和后续管理工作。

业务流程

1. 商户申请：商户向银行提出收单申请，提供相关资质材料。

2. 资格审核：银行对商户资格进行审核，包括营业执照、法人身份证等。

3. 签约：通过审核后，银行与商户签订收单协议。

4. 设备安装：银行为商户安装POS机，并提供使用培训。

5. 交易结算：持卡人使用POS机刷卡消费，资金实时转入商户账户。

6. 后台管理：银行提供后台管理系统，商户可查询交易明细、生成对账单等。

收单模式

按交易方式：

现场刷卡：持卡人持卡在商户处现场刷卡消费。

线上支付：通过第三方平台或银行网银等渠道进行线上刷卡支付。

按资金归属：

专户收单：商户交易资金直接转入指定的专用账户。

混户收单：商户交易资金转入其普通账户，与其他资金混合使用。

优势

对商户：

便于收款，提高收款效率。

扩大销售渠道，吸引更多持卡人消费。

提升品牌形象，增强客户信任感。

对银行：

拓展业务范围，增加收入来源。

获取商户数据，辅助风险管理。

扩大银行卡影响力，促进电子支付发展。

2、银行卡pos收单业务交易及结算流程

银行卡 POS 收单业务交易及结算流程

一、交易流程

1. 持卡人刷卡消费：持卡人使用银行卡在 POS 机上刷卡消费，输入密码或签名确认。

2. POS 机读取卡信息：POS 机读取银行卡上的持卡人信息、交易金额等数据。

3. 向收单行发送交易信息：POS 机通过网络将交易信息发送给收单行（即商户所属银行）。

4. 收单行向发卡行发起授权请求：收单行将交易信息转发给发卡行（即持卡人所属银行），请求授权。

5. 发卡行返回授权结果：发卡行验证持卡人身份、账户余额等信息，返回授权结果（批准或拒绝）。

6. 收单行处理交易：收到授权结果后，收单行处理交易，扣除持卡人的账户余额。

7. POS 机打印交易小票：POS 机打印交易小票，作为消费凭证。

二、结算流程

1. 商户定期提交交易数据：商户通过收单行提供的渠道（如网上银行、手机银行）定期提交交易数据。

2. 收单行汇总交易信息：收单行汇总商户提交的交易信息，生成结算文件。

3. 收单行向发卡行发送结算文件：收单行将结算文件发送给发卡行。

4. 发卡行确认交易信息：发卡行核对交易信息，确认无误后，从收单行账户中收回相应款项。

5. 收单行向商户划款：收单行扣除手续费后，将结算金额划入商户指定的账户。

三、注意事项

商户应选择正规合法的收单行，并签订收单业务协议。

持卡人应妥善保管银行卡信息，避免泄露。

交易过程中，请注意核对交易金额和持卡人信息。

商户应定期对账，发现异常情况及时与收单行联系。

3、pos机银行卡收单业务管理办法

“POS机银行卡收单业务管理办法”

一、定义和适用范围

本办法所称POS机银行卡收单业务，是指银行或其委托机构（以下统称收单机构）为特约商户提供通过POS机受理银行卡消费、转账等业务的活动。

本办法适用于在中华人民共和国境内开展POS机银行卡收单业务的法人、其他组织和个人（以下统称收单机构）。

二、业务资质

收单机构从事POS机银行卡收单业务，应当具备以下基本条件：

1. 具备国家工商行政管理部门颁发的合法经营营业执照；

2. 具备开展POS机银行卡收单业务的人员、技术和管理能力；

3. 建立健全的业务规则和管理制度；

4. 具备与人民银行征信系统联网的条件。

三、业务办理

1. 收单机构与特约商户签订特约商户服务协议，明确双方权利和义务。

2. 收单机构为特约商户提供符合安全规范的POS机和相关设备。

3. 收单机构负责对特约商户进行业务培训和技术支持。

4. 收单机构应定期对特约商户进行现场检查和监督。

四、资金清算

1. 特约商户通过POS机受理银行卡消费后，收单机构应及时向商户结算资金。

2. 收单机构应建立健全资金清算流程和制度，确保资金安全和清算准确。

3. 收单机构不得挪用特约商户资金或参与洗钱等违法犯罪活动。

五、安全管理

1. 收单机构应建立健全POS机安全管理体系，制定安全管理制度和应急预案。

2. 收单机构应采取有效的技术措施和措施保障POS机和系统安全。

3. 收单机构应对工作人员进行安全意识教育和培训。

六、风险管理

1. 收单机构应建立风险评估和管理体系，识别、评估和管控业务运营中的风险。

2. 收单机构应采取措施防范欺诈、伪冒、盗用等风险。

3. 收单机构应与有关部门建立风险信息共享机制。

七、监督管理

1. 人民银行负责对POS机银行卡收单业务进行监督管理。

2. 商业银行对委托的收单机构承担监管责任。

3. 收单机构应向人民银行和商业银行报送相关业务信息和资料。

八、法律责任

违反本办法规定的，人民银行或者商业银行将根据《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律法规，对收单机构采取相应行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

九、其他规定

本办法自发布之日起施行。