境外卡在pos机交易（pos机境外刷卡数额巨大要判几年）



1、境外卡在pos机交易

境外卡在 POS 机交易

1. 交易流程

境外卡在 POS 机交易的流程与国内银行卡交易类似，主要分为以下步骤：

1. 客户持境外卡在 POS 机上刷卡或插入芯片。

2. POS 机读取卡信息，并通过支付网络发送交易信息。

3. 境外银行收到交易信息后，进行授权和结算。

4. 支付网络将交易结果反馈给 POS 机，显示交易成功或失败。

2. 注意事项

在境外使用 POS 机交易时，需要注意以下事项：

1. 确保 POS 机安全可靠：不要在可疑或无人看管的 POS 机上刷卡。

2. 核对交易金额：仔细核对 POS 机上显示的交易金额，确保与实际消费金额一致。

3. 选择正确的汇率：POS 机可能会提供不同的汇率选择，请选择最优惠的汇率。

4. 保留交易凭条：妥善保管 POS 机打印的交易凭条，以备后续查询或对账使用。

5. 及时通知银行异常交易：如果发现异常交易或 POS 机故障，请及时通知发卡银行。

3. 手续费

境外卡在 POS 机交易通常会收取一定的手续费，费用因发卡银行和支付网络而异。常见的手续费类型包括：

1. 货币转换费：当交易货币与发卡币种不同时，发卡银行可能会收取货币转换费。

2. 交易费：支付网络或发卡银行可能会收取一定比例的交易金额作为交易费。

3. POS 机持有者费：POS 机持有者可能会向商户收取一定的佣金，这可能会转嫁给消费者。

4. 安全提示

为确保境外卡在 POS 机交易的安全性，建议采取以下措施：

1. 使用芯片卡：芯片卡的安全性能高于磁条卡，建议在境外优先使用芯片卡消费。

2. 启用短信提醒：在发卡银行开通短信提醒功能，可以及时收到交易信息，方便监控账户情况。

3. 设置消费限额：为境外卡设置消费限额，防止盗刷。

4. 妥善保管卡信息：不要将卡信息透露给不信任的人，避免卡被盗用。

2、pos机境外刷卡数额巨大要判几年

境外刷卡金额巨大可能面临

1. 刑罚依据

根据《刑法》第202条第一款规定，非法经营罪是指违反国家规定，未经许可或者超越许可范围，从事生产、经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

2. 量刑标准

是否构成“数额巨大”，是根据非法经营数额来确定的。根据《最高人民法院关于执行刑法确定罪名的补充规定(二)》的规定，非法经营数额在50万元以上的，属于“数额巨大”。具体量刑标准如下：

50万元以上300万元以下的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上50万元以下罚金；

300万元以上1000万元以下的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处10万元以上100万元以下罚金；

1000万元以上的，处七年以上有期徒刑，并处50万元以上500万元以下罚金。

3. 情节严重

非法经营罪是否构成“情节严重”，应根据具体情况综合考虑，包括以下因素：

非法经营活动是否持续时间长、次数多、金额大；

是否造成严重后果，如扰乱市场秩序、损害消费者利益；

是否具有其他加重情节，如使用虚假或者伪造的证件，利用特权等。

4. 境外刷卡

境外刷卡行为属于非法经营罪中的“经营活动”。如果使用POS机在外刷卡金额巨大，超过50万元以上，可能会构成非法经营罪。量刑时，法院会综合考虑刷卡数额、次数、情节等因素。

5. 注意事项

境外刷卡前，应向有关部门咨询相关规定，了解合法刷卡金额限制。避免违法使用POS机刷卡，以免承担法律责任。对于已构成犯罪的行为，应积极配合司法机关，争取从轻处罚。

3、境外pos支出不是当时扣款的吗

境外POS支出不是当时扣款的吗？

在境外使用POS机消费时，很多人都会好奇一个问题：为什么境外POS支出不会像国内一样，当时就从对应的银行卡中扣款呢？

1. 支付处理流程

国内POS支付：

消费者刷卡消费时，交易信息通过支付网络发送至发卡行。

发卡行立即从用户的银行账户中扣款，并向收单行支付款项。

收单行将款项支付给商户。

境外POS支付：

消费者刷卡消费时，交易信息通过支付网络发送至境外收单行。

收单行向发卡行发送交易请求，请求授权和预先授权款项。

发卡行收到请求后，对用户的信用额度进行检查，并授权相应金额。

交易完成后，收单行发送结算请求至发卡行。

发卡行根据结算请求，从用户的银行账户中扣款，并向收单行支付款项。

收单行将款项支付给商户。

2. 延迟扣款的原因

与国内POS支付不同，境外POS支付通常会延迟扣款，主要有以下原因：

跨境结算时间长：境外POS支付需要经过跨境结算过程，这需要一定的时间，通常为3-5个工作日。

汇率波动：境外消费时，交易金额需要按照消费时的汇率兑换成人民币，而汇率会随着时间而波动。延迟扣款可以避免汇率波动对消费者产生的损失。

商户清算周期：境外商户通常有自己的清算周期，可能是每周或每月。扣款时间会根据商户的清算周期而有所不同。

3. 注意注意事项

控制消费额度：由于延迟扣款，消费者使用境外POS机消费时，需要控制好消费额度，避免透支。

查看账单及时还款：虽然不会立即扣款，但消费者仍需要及时查看银行账单，并按时还款，避免产生利息或滞纳金。

了解汇率：在境外消费时，建议先了解当地的汇率，避免汇率波动带来的损失。