央行规定传统pos机（国家对pos机最新规定2019）



1、央行规定传统pos机

央行规定传统POS机管理新规

一、背景

为规范传统POS机市场，防范金融风险，中国人民银行（央行）发布了《关于规范传统POS机收单业务的通知》，自2023年3月1日起施行。

二、主要内容

央行的通知对传统POS机收单业务提出了以下主要规定：

1. 收单机构资格要求：从事传统POS机收单业务的机构必须取得央行颁发的支付业务许可证。

2. 机具安全认证：所有传统POS机均须通过央行统一的安全认证。

3. 收单流程规范：收单机构应建立健全收单流程，包括受理商户申请、机具布放、商户信息管理、交易监测等环节。

4. 资金结算：收单机构应按照央行规定，将商户交易资金及时结算至商户账户。

5. 商户信息真实性：收单机构应核实商户真实身份信息，不得为无真实经营场所或从事非法活动的商户提供收单服务。

6. 风险监测和异常交易处理：收单机构应建立风险监测和异常交易处理机制，及时发现和处置风险交易。

7. 信息报送：收单机构应定期向央行报送相关数据，包括商户信息、交易信息、风险信息等。

三、影响

央行的规定将对传统POS机市场产生以下影响：

1. 规范市场：加强了对传统POS机收单业务的监管，规范市场秩序，减少行业乱象。

2. 提升安全性：通过安全认证和规范收单流程，提高了传统POS机交易的安全性，降低了金融风险。

3. 维护商户权益：要求收单机构及时结算交易资金，保障商户合法权益。

4. 促进支付行业健康发展：有利于营造公平有序的支付市场环境，促进支付行业健康有序发展。

2、国家对pos机最新规定2019

国家对 POS 机最新规定（2019）

1. 禁止 POS 机违规套现

国家明确禁止 POS 机用于套现行为。套现是指利用 POS 机将银行卡资金转入非实际购买目的的账户。违规套现行为将受到严厉处罚，包括没收违法所得、罚款等。

2. 规范 POS 机商户资质

国家要求 POS 机商户必须取得相关营业执照并具备合法经营资格。针对高风险行业，如互联网金融、虚拟币交易等，国家将加强监管，并要求此类商户不得使用 POS 机。

3. 加强 POS 机交易监控

国家要求 POS 机运营机构和收单机构加强交易监控，对可疑交易进行筛查和处理。对于高风险交易，如大额资金划转、频繁交易等，运营机构和收单机构应主动向央行上报。

4. 限制 POS 机过渡使用

国家规定，每家商户应根据自身经营规模和实际需要配备 POS 机。不得过度使用 POS 机，以避免给消费者造成不便或风险。

5. 加大处罚力度

对于违反 POS 机管理规定的行为，国家将加大处罚力度。处罚措施包括：

没收违法所得

处以罚款

吊销营业执照

纳入征信黑名单等

6. 鼓励正规 POS 机使用

国家鼓励商户使用正规、合法的 POS 机。正规 POS 机不仅可以保证交易安全，还可以享受国家提供的税收优惠。

遵守国家对 POS 机的最新规定，有助于保障金融安全、促进经济健康发展，并保护消费者权益。

3、央行针对pos机的管理办法

央行针对 POS 机的管理办法

随着科技的不断发展，POS 机作为一种便捷安全的收款工具，在日常生活中被广泛使用。为了规范 POS 机行业的发展，维护金融秩序，央行出台了一系列针对 POS 机的管理办法。

一、许可证管理

1. 申请条件

- 申请机构须具备法人资格，具有良好的财务状况和信誉；

- 具有从事支付业务的专业技术人才和管理经验；

- 完善的风控体系和安全保障措施。

2. 申请流程

- 向央行或其分支机构提出申请，提交相关材料；

- 央行或其分支机构对申请材料进行审核，符合条件的予以批准；

- 申请机构获得许可证后方可开展 POS 机业务。

二、资金结算管理

1. 清算机构要求

- 清算机构须具备独立法人资格，具有良好的财务状况和信誉；

- 具有完善的清算系统和风险控制措施；

- 遵守央行有关支付清算管理的规定。

2. 结算流程

- POS 机商户与收单机构签约后，通过 POS 机刷卡消费；

- 收单机构将交易信息传输给清算机构；

- 清算机构将资金结算给收单机构，再由收单机构结算给商户。

三、风险控制管理

1. 风险识别

- 收单机构须建立完善的风控体系，识别和监控 POS 机交易中的风险；

- 关注大额交易、异常交易、欺诈交易等行为。

2. 风险应对

- 收单机构应采取必要的措施防范和控制风险，包括：

- 加强身份认证；

- 限制交易金额和次数；

- 异常交易监控和预警。

四、消费者保护

1. 交易信息透明

- POS 机商户应向消费者提供交易信息单，包括交易金额、交易时间、交易类型等。

2. 安全保障

- POS 机商户应采取必要的措施保证交易安全，包括：

- 使用安全设备；

- 保护交易数据；

- 妥善保管支付密码。

央行针对 POS 机的管理办法旨在规范 POS 机行业的发展，保障金融秩序，维护消费者利益。通过加强许可证管理、规范资金结算、完善风险控制措施，央行不断提升 POS 机业务的安全性、稳健性和透明度，为经济发展和社会稳定提供有力保障。