普通离岸预授权POS机（离岸授信业务不纳入客户统一授信额度管理）



1、普通离岸预授权POS机

普通离岸预授权POS机

普通离岸预授权POS机，是在海外注册成立的企业，以境外收单机构为后台，为境内商户提供POS收单服务的终端设备。其与境内POS机不同之处在于，资金结算是在境外进行，无需换汇。

特点

1. 资金安全性高：境外收单机构受当地法律法规监管，资金结算透明可靠。

2. 手续费率低：境外收单机构竞争激烈，手续费率较境内收单机构更低。

3. 使用方便：普通离岸预授权POS机操作与境内POS机类似，商户易于上手。

4. 适用范围广：适用于跨境电商、海外旅游等需要境外收款的商户。

5. 结算周期灵活：结算周期一般为T+1或T+3，商户可根据需求选择。

使用流程

1. 商户与离岸POS机服务商签约，获得POS机终端。

2. 商户将POS机接入网络和电源。

3. 顾客刷卡或扫码进行消费。

4. POS机自动向境外收单机构发起预授权交易。

5. 境外收单机构对交易进行审核并批准。

6. POS机扣取手续费并清算资金至商户指定海外账户。

优势

资金结算在境外，无需换汇，省去汇率损失。

手续费率低，降低商户运营成本。

结算周期灵活，满足不同商户的需求。

使用方便，操作与境内POS机类似。

劣势

需要注册境外公司，手续较为繁琐。

需开立海外账户，可能存在跨境资金管理问题。

部分离岸POS机服务商监管不足，存在资金安全隐患。

适用场景

1. 跨境电商：无需换汇，手续费率低，便于跨境交易收款。

2. 海外旅游：游客刷卡消费无需换汇，避免汇率损失。

3. 海外留学：留学生在海外消费使用，享受低手续费率。

4. 海外投资：投资海外资产或进行海外消费，享受当地收单费率。

2、离岸授信业务不纳入客户统一授信额度管理

离岸授信业务不纳入客户统一授信额度管理

背景

随着经济全球化的深入，离岸授信业务已成为金融机构开展国际业务的重要组成部分。为了加强风险管控，金融监管机构提出了严格的客户统一授信额度管理要求，离岸授信业务是否纳入客户统一授信额度管理却存在争议。

观点

部分观点认为，离岸授信业务与境内授信业务存在本质区别，不应纳入客户统一授信额度管理。理由如下：

1. 法律和监管差异：离岸授信业务受离岸司法管辖区法律和监管框架约束，与境内授信业务的法律和监管环境存在差异，难以实现统一管理。

2. 信息获取困难：金融机构在离岸司法管辖区获取客户财务和信用信息存在困难，可能影响统一授信额度评估的准确性和及时性。

3. 风险分布不同：离岸授信业务的风险分布与境内授信业务不同，纳入统一授信额度管理可能混淆风险评估，导致风险管理失真。

建议

综合考虑离岸授信业务的特性和风险管理的需要，建议将离岸授信业务排除在客户统一授信额度管理范围之外。具体措施如下：

1. 建立独立的授信管理体系：金融机构应为离岸授信业务建立独立的授信管理体系，制定明确的授信政策和程序，并配备专职风险管理人员。

2. 加强信息共享和沟通：金融机构应加强离岸授信业务与境内授信业务的信息共享和沟通，以防止客户通过离岸授信业务逃避境内授信额度限制。

3. 开展定期风险评估：金融机构应定期对离岸授信业务的风险情况进行评估，并及时采取风险缓解措施。

离岸授信业务不纳入客户统一授信额度管理有利于加强风险管控，避免过度限制金融机构开展国际业务。同时，金融机构应建立健全离岸授信业务的管理体系，加强风险评估和信息共享，以确保离岸授信业务的稳健发展。

3、预授权离线pos机办理

预授权离线POS机办理指南

1. 离线POS机的特点

离线POS机是一种不依赖于网络连接即可完成交易的POS机。它通过预授权的方式，先从持卡人账户预扣资金，待交易成功后，再发起扣款指令。离线POS机适用于网络信号不稳定或不可用的场景。

2. 预授权办理流程

（1）申请

向具备预授权功能的POS机服务商提出申请，并提交相关资料（如营业执照、身份证等）。

（2）审核

服务商审核资料，评估申请人的信用状况和业务需求。

（3）安装

服务商安装离线POS机，并提供使用指导。

（4）预授权

持卡人刷卡时，POS机会向持卡人账户预扣资金，并打印预授权单。

（5）扣款

交易完成后，商家需及时向服务商发起扣款指令。服务商向持卡人账户扣除预授权的金额，并向商家转账。

3. 注意事项

确保POS机安全可靠，避免资金损失。

及时发起扣款指令，避免预授权超时导致资金无法扣除。

保留预授权单作为交易凭证。

了解预授权的时效性（一般为30-60天）。