pos机案件管理办法（pos机刷卡是否构成犯罪）



1、pos机案件管理办法

POS机案件管理办法

一、目的

为规范POS机案件管理，打击非理性使用POS机洗钱行为，保障金融秩序和社会经济稳定，特制定本办法。

二、适用范围

本办法适用于公安机关、人民检察院、人民法院和金融监管机构办理POS机案件的活动。

三、定义

POS机，指用于信用卡、借记卡等电子支付工具交易的电子终端设备。

非理性使用POS机洗钱，指利用POS机进行无真实交易或虚构交易、套现等行为，将非法所得资金转化为合法资金。

四、职责

1. 公安机关

（1）负责受理、调查、侦办POS机案件。

（2）与相关部门协调配合，及时打击非理性使用POS机洗钱行为。

（3）建立POS机案件信息库，定期对案件情况进行分析研判，提出打击对策建议。

2. 人民检察院

（1）负责审查、批准、提起公诉POS机案件。

（2）对公安机关侦查 деятельности进行监督，确保案件侦办质量。

（3）对POS机案件进行抗诉，维护国家利益和社会秩序。

3. 人民法院

（1）负责审理POS机案件。

（2）对POS机犯罪行为进行定罪量刑，维护法律的公正与权威。

（3）对POS机案件进行再审，保障当事人的合法权益。

4. 金融监管机构

（1）负责对POS机收单机构进行监管，确保其合规经营。

（2）建立POS机交易监测系统，及时发现和处置异常交易。

（3）与公安机关密切合作，共同打击非理性使用POS机洗钱行为。

五、案件处理程序

1. 受理

公安机关接到POS机案件线索后，应当及时受理，进行初步调查核实。

2. 调查

经初步调查核实，公安机关认为涉嫌犯罪的，应当立案侦查。侦查应当全面、客观、公正，收集、固定证据，查清犯罪事实。

3. 审查起诉

公安机关侦查终结后，应当将案件移送人民检察院审查起诉。人民检察院审查后，认为符合起诉条件的，应当提起公诉。

4. 审判

人民法院受理POS机案件后，应当依法审理，查明事实，分清是非，依法作出裁判。

六、法律责任

对非理性使用POS机洗钱行为的，根据刑法和相关法律法规予以处罚。

七、附则

本办法自发布之日起施行。

2、pos机刷卡是否构成犯罪

POS 机刷卡是否构成犯罪

POS机刷卡在现代商业生活中已十分普遍，但其使用过程中也出现了一些争议，引发人们对刷卡行为是否构成犯罪的思考。本文将就此问题进行探讨，分析POS机刷卡的法律风险及其预防措施。

一、POS机刷卡的法律规定

1. 刑法规定

《刑法》第171条规定，伪造、变造银行卡或者其他具有支付结算功能的凭证，或者使用伪造、变造的支付结算凭证，或者使用作废的支付结算凭证，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。

2. 支付结算办法规定

《非金融机构支付服务管理办法》第28条规定，支付机构应当采取措施，防止和控制支付结算风险，包括对POS机的管理和使用进行合理审查和控制。

二、POS 机刷卡行为的法律风险

1. 伪造、变造POS机

伪造、变造POS机是指对正规生产厂家生产的POS机进行改装，使其具有读取、存储或传输支付信息的非法功能。这种行为属于刑法规定中的伪造、变造银行卡等犯罪行为，情节严重的将构成刑事犯罪。

2. 使用伪造、变造的POS机

使用伪造、变造的POS机刷卡，是指利用经非法改装的POS机盗取他人支付信息，进行恶意消费或盗刷等犯罪行为。这种行为属于刑法规定中使用伪造、变造的支付结算凭证犯罪行为，同样会构成刑事犯罪。

3. 使用作废的POS机

使用作废的POS机刷卡，是指使用被银行或支付机构注销、收回或标记为无效的POS机进行刷卡支付的行为。这种行为虽然不构成刑事犯罪，但会触犯《非金融机构支付服务管理办法》的规定，可能受到行政处罚。

三、POS 机刷卡的预防措施

1. 选择正规商户

在刷卡时，应选择正规、有信誉的商户消费，避免使用来源不明或可疑的POS机。

2. 核对刷卡信息

交易前应仔细核对刷卡信息，包括商户名称、消费金额等，确认信息无误后再进行输入密码。

3. 妥善保管支付信息

妥善保管个人支付信息，不要轻易泄露支付密码或卡号等重要信息。

4. 定期查询交易记录

定期查询银行卡或支付账户的交易记录，及时发现异常交易并及时采取措施。

5. 发现违规立即举报

如发现伪造、变造或使用作废的POS机，应立即向银行或支付机构举报，配合调查取证。

POS 机刷卡在日常生活中普遍应用，但如果不注意法律规定和采取适当的预防措施，就有可能涉及刑事犯罪或行政处罚。因此，在使用POS机时，务必提高警惕，选择正规商户，核对交易信息，妥善保管支付信息，并及时举报违规行为，共同维护支付安全的良好环境。

3、pos机刷卡没到账怎么办

POS 机刷卡未到账处理指南

POS 机刷卡是如今常见的支付方式，然而有时也会遇到刷卡后资金未及时到账的情况。如果遇到这种情况，不必惊慌，本文将提供一系列步骤指导您处理 POS 机刷卡未到账问题。

一、检查刷卡记录

1. 在商户处确认刷卡是否成功。

2. 查看银行卡账单或手机银行记录，确认是否有扣款记录。

3. 如果有扣款记录，请记录下扣款金额和日期。

二、联系商户

1. 致电或前往商户处，询问是否存在刷卡交易异常或延迟。

2. 提供刷卡记录和扣款信息，以便商户核实。

3. 如果商户确认交易成功，请索要交易凭证。

三、联系发卡行

1. 拨打发卡银行客服电话，说明未到账情况。

2. 提供刷卡记录、扣款信息和商户提供的交易凭证（如有）。

3. 银行会核实交易信息并处理退款或查询。

四、向银联申诉

1. 如果发卡行无法处理，可向银联提起申诉。

2. 访问银联官网或拨打银联客服电话，提出申诉申请。

3. 提供刷卡记录、扣款信息、发卡行处理记录等材料。

五、保存证据

1. 保留所有与刷卡相关的证据，包括刷卡单据、银行账单、交易凭证等。

2. 记录与商户、发卡行和银联的沟通时间、内容和结果。

六、等待处理结果

1. 银行或银联会对申诉进行调查。

2. 调查结果将以电话、短信或邮件方式告知。

3. 如果申诉成立，资金将返还到您的银行账户。

注意事项

1. 及时处理未到账问题，避免延误影响您的权益。

2. 与商户和金融机构积极沟通，提供真实准确的信息。

3. 保护好您的银行卡信息，谨防钓鱼诈骗。