银行发行pos机合规吗（目前国有大银行发放pos机需要较严格的审批程序）



1、银行发行pos机合规吗

银行发行 POS 机的合规性

1.

随着移动支付的普及，POS 机的使用也越来越广泛。银行作为重要的金融机构，也纷纷推出自己的 POS 机产品。银行发行 POS 机是否合规，引发了广泛的讨论。

2. 监管规定

《支付业务管理办法》规定，从事支付业务的机构应当经中国人民银行批准。未经批准，任何单位和个人不得从事支付业务。

3. 银行的资质

银行是经中国人民银行批准设立的金融机构，具有从事支付业务的资质。因此，银行发行 POS 机是合规的。

4. 具体要求

虽然银行具有发行 POS 机的资质，但仍需满足以下合规要求：

POS 机符合国家相关技术标准和安全规范。

银行应建立健全 POS 机管理制度，包括风险控制、客户服务等。

银行应与特约商户签订规范的协议，明确双方的权利和义务。

银行应定期对 POS 机进行风险评估和监测。

5. 风险控制

银行发行 POS 机需重点防范以下风险：

盗刷风险：不法分子盗取或伪造银行卡，通过 POS 机进行盗刷。

资金洗钱风险：不法分子利用 POS 机为非法资金提供合法外衣。

信息安全风险：POS 机系统储存大量交易数据，存在信息泄露风险。

6. 监管措施

中国人民银行定期开展支付业务检查，对违规发行 POS 机的银行进行处罚。处罚措施包括责令整改、行政处罚和吊销支付业务许可证。

7.

银行发行 POS 机是合规的，但需满足一定的合规要求和风险控制措施。监管部门将继续加强支付业务监管，严厉打击违规行为，维护支付市场的秩序和安全。

2、目前国有大银行发放pos机需要较严格的审批程序

国有大银行 POS 机审批程序严格

1. 严格的资格审查

国有大银行在发放 POS 机前，会对申请人进行严格的资格审查。申请人需提供以下资料：

营业执照或事业单位法人资格证书

法人代表身份证

结算账户信息

财务状况证明

2. 业务真实性核实

银行会核实申请人的业务是否真实合法，包括：

是否有经营执照和开展相应业务的资质

是否存在资金来源不明或洗钱风险

是否涉嫌开展非法活动

3. 安全风险评估

银行会评估申请人的安全风险，包括：

POS 机的使用环境是否安全

申请人是否有良好的信用记录和反洗钱意识

POS 机是否符合相关安全标准

4. 审批程序

国有大银行的 POS 机审批程序一般包括：

受理申请

资格审查

业务核实

安全风险评估

审批决策

5. 审批周期

POS 机的审批周期因银行而异，通常需要 1-2 周时间。

6. 注意事项

申请人应注意以下事项：

提供真实、完整的资料

配合银行的调查和核实

保持良好的信用记录

确保 POS 机安全使用

3、银行发的poss机跟外面的poss机一样吗

银行发的POS机与外部POS机：有何异同

一、定义

银行发行的POS机：由银行授权并提供给商户的刷卡终端机。

外部POS机：非银行机构发行，由第三方支付公司或其他机构提供给商户的刷卡终端机。

二、功能

1. 交易处理

银行POS机和外部POS机都可以处理信用卡和借记卡交易。

银行POS机通常需要与银行的后台系统直接连接，而外部POS机则可能连接到第三方支付公司的服务器。

2. 安全性

银行POS机和外部POS机都采用行业安全标准，如PCI DSS，以保护交易数据。

银行POS机通常具有更高的安全等级，因为它与银行的系统直接连接。

3. 费用

银行POS机和外部POS机都收取交易费用。

银行POS机的费用通常比外部POS机更低，因为它是由银行直接提供的服务。

4. 其他功能

一些银行POS机提供额外的功能，如打印收据、销售报告等。

外部POS机可能提供更广泛的附加功能，如电子发票、会员管理等。

三、异同对比

| 特征 | 银行POS机 | 外部POS机 |

|---|---|---|

| 发行机构 | 银行 | 第三方支付公司或其他机构 |

| 安全性 | 更高 | 可能相似 |

| 费用 | 通常更低 | 通常更高 |

| 附加功能 | 有限 | 更广泛 |

| 可靠性 | 一般较高 | 取决于提供商 |

| 审批流程 | 通常更严格 | 可能更宽松 |

四、选择建议

选择银行POS机还是外部POS机取决于以下因素：

交易量：高交易量的商户建议使用银行POS机以获得更低的费用。

安全性需求：重视安全性的商户建议选择银行POS机。

功能需求：需要附加功能的商户可以考虑外部POS机。

资金流转：外部POS机可能需要更长的资金到账时间。