pos机政策算法（国家对pos机最新规定2019）



1、pos机政策算法

POS 机政策算法

随着移动支付的普及，POS 机已成为商家收款的重要方式。为保障交易安全和规范市场秩序，各大银行和支付机构制定了相应的 POS 机政策算法。

1. 风控算法

风控算法是 POS 机政策算法的核心，旨在识别和预防欺诈交易。主要通过以下方式进行：

交易特征分析：分析交易金额、时间、地点、商户类型等特征，识别异常交易。

账户行为分析：监测账户交易频率、金额大小、跨区域交易等行为，发现可疑账户。

设备信息核查：验证 POS 机序列号、版本信息，判断是否为合法设备。

2. 限额算法

限额算法设置了 POS 机单笔交易限额和日累计交易限额。其目的是防止大额资金盗刷或洗钱行为。限额算法根据以下因素制定：

商户类型：不同类型商户的风险等级不同，限额也会有所差异。

风险等级：经过风控算法分析，交易风险等级越高，限额越低。

账户信用状况：账户信用状况较好的用户，限额可能更高。

3. 码值算法

码值算法决定了 POS 机每笔交易的码率，即商户需要支付的交易手续费。码率算法基于以下因素：

行业类别：不同行业商户的交易手续费不同。

交易规模：交易金额越大，码率可能越低。

商户信用状况：与限额算法类似，信用状况较好的商户可能获得更低的码率。

4. 市场需求算法

市场需求算法考虑了 POS 机市场的供需情况，调节 POS 机的发行数量和政策。例如，在 POS 机需求旺盛的时期，银行和支付机构可能放宽政策，增加 POS 机发行量。

POS 机政策算法是一套复杂的算法体系，通过风控、限额、码值和市场需求等方面进行综合评估，保障交易安全，规范市场秩序，满足不同商户和用户的需求。

2、国家对pos机最新规定2019

国家对POS机最新规定（2019）

一、背景

近年来，为规范POS机市场，保障消费者权益，国家出台了一系列针对POS机的管理办法和规定。2019年，国家进一步加强了对POS机的监管，发布了多项新规，对POS机的使用和管理提出了更高要求。

二、主要规定

1. 机具认证

所有在境内使用的POS机均需通过中国人民银行认证并取得《支付业务许可证》。未经认证的POS机不得用于支付交易。

2. 实名登记

POS机使用者（商户）在使用POS机前，需向收单机构进行实名登记，提供企业营业执照、法人身份证等相关资料。

3. 禁止非法嵌套

禁止在POS机中嵌套其他支付终端或设备，如磁条卡阅读器、二维码扫描器等。

4. 明码标价

POS机需明确显示交易金额、服务费、手续费等相关信息，不得收取超出规定的费用。

5. 资金安全

收单机构有义务采取有效措施保障POS机交易资金的安全，防止资金盗用或丢失。

三、违规处罚

违反国家对POS机的相关规定，可能会受到行政处罚，情节严重的甚至可能构成刑事犯罪。具体处罚措施如下：

1. 未取得支付业务许可证使用POS机：罚款5万元以上50万元以下。

2. 未进行实名登记：罚款1万元以上10万元以下。

3. 非法嵌套其他支付终端：罚款5万元以上50万元以下。

4. 收取超出规定的费用：罚款1万元以上5万元以下。

5. 资金安全隐患造成资金损失：视情况处以相应罚款或刑事处罚。

四、注意事项

商户和消费者在使用POS机时，应注意以下事项：

1. 使用经过认证的POS机进行交易。

2. 在使用POS机前，要求商户出具营业执照等身份证明。

3. 仔细核对交易金额和服务费等信息。

4. 保留交易凭证，以备查证。

5. 发现POS机或交易存在问题，及时向有关部门举报。

3、2021年pos机新规

2021年POS机新规

2021年，国家出台了一系列关于POS机管理的新规，旨在规范POS机市场，保障消费者和商户的合法权益。这些新规涉及POS机运营、机具认证、资金清算等多个方面。

新规内容

1. POS机运营资格

取得支付业务许可证才能从事POS机运营。

运营机构需建立健全风控体系，开展反洗钱监测。

2. POS机机具认证

所有POS机均需通过中国银联认证。

认证通过后方可接入银行网络，提供支付服务。

3. 资金清算

POS机交易资金必须通过正规清算渠道处理。

清算机构需严格审核商户资料，防范洗钱风险。

4. 消费者保护

POS机必须明码标价，不得收取额外费用。

持卡人享有刷卡后24小时内撤销交易的权利。

5. 商户责任

商户应妥善保管POS机，防止盗刷。

商户有责任监督POS机交易，发现异常及时报备。

影响

2021年POS机新规的出台对POS机行业产生了深远影响：

1. 规范市场

新规提高了POS机运营准入门槛，规范了市场秩序，淘汰了一批违规运营机构。

2. 提升安全

认证制度和资金清算要求提高了POS机交易安全性，降低了刷卡欺诈的风险。

3. 保障权益

新规明确了消费者和商户的权利，完善了纠纷处理机制，有效保障了双方的合法权益。

2021年POS机新规的实施，有力促进了POS机行业的健康发展。规范的市场环境、安全的交易体系、保障的权益保护，将为持卡人、商户和支付机构带来多重利好。